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1. 45岁以上的父母该不该买商业保险？

1、45岁以上的父母该不该买商业保险？

当然该买了，只是看购买什么样的保险来匹配父母的需求，也并不是所有的保险都是大家想象的那样过了45岁就会非常贵或者是买不到了，这个还是分险种的，可以拿几个常见的险种来举例。

意外险

意外险一般的保障内容是意外身故，意外残疾以及意外医疗，随着人的年龄的逐渐增加，发生意外的概率也会逐渐增加的，比如摔伤、扭伤等，有些保险公司还会专门为中老年人推出一些专项意外保险比如骨折险什么的，因为意外保险的保障内容比较简单，所以核保的要求也没有那么复杂，年龄相对也会比较宽泛，很多公司的最大投保年龄也会在60岁~65岁之间，价格也会比较便宜，所以可以首先考虑给父母买一份意外保险。

防癌险

随着现在人们生活和饮食习惯的改变，以及生活压力的增大，很多人的身体可能已经在年轻的时候就出现了各种不太好的信号，这也导致很多的中年人已经被医疗险和重大疾病保险拒之门外，45岁以上的人即便是身体能核保通过，重疾险购买价格也是非常高的，很多家庭无法承受，那这个时候不妨可以考虑购买防癌险，道理和意外险一样，因为保障的病种比较单一，所以健康方面核保就不会像重疾险和医疗险那么严格，价格相对也会低很多，这样很多的父母也有条件可以购买防癌险，癌症在人40岁以后是比较高发的病种，那么这个年龄的人买也是比较合适的。

养老保险

许多国家的退休年龄已经超过65岁，如果继续推迟，可能会达到70岁大关，我国65岁人口数量占比，从2013年的9.7%到上升到了2018年的11%，人口老龄化已经是我们必须要面对的一个问题，那么父母们是否有足够的资金去安享晚年生活也是我们应该去提前考虑的问题了，父母以后靠社保退休工资能否让退休生活过的很惬意，这个我们现在也无法得知，那么提前为他们准备一份商业养老保险以应变未知的未来也是不错的选择，而且养老保险基本对身体健康状况没有什么限制，是应对退休生活的不二选择。

45岁以上的父母购买保险还是有不少选择的，买一份合适自己父母的保险不仅能让父母的生活更加的安心，也可以减轻儿女们在所来临的经济负担，所以购买一份商业保险还是很有必要的。

咱们先说答案：建议购买商业保险，但是在选择产品的时候要做一个考量。

第一、如果咱们父母没有社保的话，个人建议一定要去购买相关的商业保险。因为随着人年龄的增长，身体机能会有所下降，得病的概率会增加。配置相关保障的保险非常有必要。

第二、如果咱们父母有社保的话，相较于没有社保的情况下，会有所保障。但是大家都知道社保的保障是不足的，所以还应该适当配置一些商业保险。

而且，如果咱们家庭经济状况较好的话，可能还好一些。但是如果家庭经济状况一般，那么就更应该购买相关的保险，这样一旦说未来父母这边健康状况出现问题，保险可以帮助我们解决很多问题。

那该如何配置呢？

父母45岁，在购买保险的时候无论是保额、还是缴费年限可能都会有所受限。所以，在挑选产品的时候要格外注意。如果家庭情况还比较不错，建议可以适当配置一定保额的储蓄型重疾险 医疗保险。当然，因为年龄的问题，可能保费会偏贵一些。

而如果经济条件有限的话，可以考虑配置消费型重疾险 医疗保险。以保障为主

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楼主你好，45岁以上的父母该不该买商业保险的，这个商业保险的范畴相对来说是比较大的，我们在这里只探讨商业性的养老保险和商业性的医疗保险，我认为还是有必要购买的，因为我们想想看，养老金的待遇普遍是比较偏低的，医保的待遇普遍是不能够报销100%的，所以说这就有必要去购买一份商业性的保险。

商业性的养老保险可以有效的增加我们养老金的待遇，比如说你现在购买一份商业性的养老保险，那么在若干年以后，可能每个月会增长几百块钱，或者是1000多块钱，当然这个钱虽然不是很多，但是毕竟给我们今后的退休生活能够奠定一个非常好的基础，所以说这就是购买商业性养老保险的目的。

那么商业性的医疗保险也是有必要参保的，因为本身我们的职工医疗保险甚至是你参加的这种新农村合作医疗保险那么报销，比例相对来说都是比较偏低的，仅仅只有50%~70%左右，那么剩余的这一部分钱，如果说是一些小病的话，自己可能还有能力支付，但是如果遇到重大疾病的话，可能就没有能力支付，所以这个时候去购买一份商业性的医疗保险，或者说是重大疾病医疗保险，那么都可以报销，我们医保额外的部分费用，可以有效降低我们的经济压力。

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这个看个人情况，在能力有限情况下建议办个百万医疗和意外险就可以，把最大的风险解决就好。至于买不买办不办看你对父母的爱够不够深，看着花钱其实却是对自己利益更大一点。父母辛辛苦苦一辈子把你养大，花个百八十还有啥不乐意的，再说了就让你掏几万买个父母健康一辈子，你愿意不？

经常会遇到客户朋友咨询，父母年纪越来越大了，身体各项问题也越来越多了，现在随随便便一个小问题住院都需要小1万，大病的话怎么办？所以想给老人买点重疾险，为了后期有点保障，毕竟父母的身体问题都属于子女的责任，我现在可以拿出一部分，但如果真发生风险一下子要让我们拿出几十万，那真是太难了！

可是对于这样的情况，桃爸一般不建议50岁左右的人购买重疾险了。为什么这样说？如果你有尝试过了解肯定会遇到这样的问题！

（1）投保年龄限制，可选产品较少

大家可以看一下桃爸平台上的重疾险产品，一般的投保年龄都是30天到50周岁，当然也有一些对年龄比较宽松的，会限制在60岁，但是60岁以后再能买的产品就非常少了！

（2）保额低，保费高

由于受年龄影响，这个年龄投保重疾险，一般情况下保费都是比较高的，但保额并不高。

大部分保险产品保额能做到10万，如果按照15年缴纳的话，在保障比较全的情况下每年至少需要缴纳大概6500元左右的保费，总共交进去97500元才仅仅换得10万，基本就等同保额了！

而超过55岁，最长只能选择缴费10年的，在保额10万的情况下，每年都需要9000多的保费。而仅仅10万的保额又能解决什么问题呢？

（3）身体有小毛病，不易通过核保

一般超过50岁的人，身体多多少少都会有一些小毛病，有些疾病甚至都无法投保重疾险。

比如有高血压、糖尿病、心血管疾病等，很多重疾险产品对这里是有明确审核标准要求的，比如历史血压值超过170/100mmHg(2级)那就不用考虑了，如果在这个以下，分产品还可以考虑下，但如果是糖尿病患者基本是无法投保：重疾险、定期寿险和医疗险的！

因为糖尿病和高血压极易导致严重的并发症，例如：冠心病、脑中风、慢性肾衰竭等，这些新脑血管疾病发病率加起来比癌症还高！

所以一定是在无任何疾病史的情况下尽早考虑！

55岁以上老人应该买什么保险？

百万医疗险

对于年龄已经到了55岁以上的老人，桃爸建议是可以考虑购买百万医疗险。有些百万医疗险对健康告知方面相对来说会宽松一些，而且目前的百万医疗险，大部分都可以每年续保，只要产品不停售，一般都可以续保到88岁或者105岁。

其次百万医疗的保费，通常是5年上调一次。一年也就交一次保费，而这一次小一千出头的保费就可以拥有百万的保障，相对来说还是相当不错的。

虽然有1万的免赔额，但是对于大病的医治也是可以报销不少医疗费用的。

以众安尊享e生2019为例：

l 56-60岁：每年1466元

l 61-65岁：每年1966元

l 66-70岁：每年2876元

续保：“目前续保不审核健康变化和历史理赔”这是一个特别大的亮点，但是如果是在投保前出现的问题，那就很难了！

所以你的父母如果符合条件的话，那就千万不要犹豫，赶紧投保一份吧！

防癌险

如果有些老人因为健康告知无法通过，没法买百万医疗险，那么可以选择购买防癌险，大家可能会比较奇怪为什么防癌险可以？

因为它只保比较高发的癌症，所以健康告知会相对宽松，对三高人群也比较友好，缺点就是防癌险只能报销癌症费用，但相对如今如此高发的现社会，它还是一个很务实的选择，并且它的保费也是较便宜的！

以55岁女性为例：保终身的防癌险大约需要4000多块左右交10年，保10万保额，在其他买不了的情况下，拥有高发项的保障对于父母而言也是一件很重要的事。

意外险

相对比老年人而言，拥有意外险还是非常重要的，现在天气开始越来越冷了出门遛弯，买菜，遇到天气不好的时候发生碰撞，都是常有的事情！

意外险具有其他保险无法替代的作用：

l 高杠杆：几百块钱就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，其他产品无法替代！

l 伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残等级按比例赔付，其他险种可没有这功能！

l 购买宽松：大多数意外险没有健康告知，只有职业类别限制，大多数人都是可以投保的！

l 拥有意外门诊：猫抓狗咬、磕磕碰碰，摔伤烫伤的门诊费用都可以进行报销

l 拥有意外住院医疗：摔伤骨折，住院治疗，都是可以报的。

一天不到一块钱就可以解决意外方面的问题还是非常合适的！

桃爸还是那句老话，趁自己身体健康，可以提早给自己做一个保险规划。保险越早购买，可选择的产品就越多，而且保费还便宜。不要等到五六十岁，等身体出现了疾病才想起应该购买保险。

这个年龄时段的还可以购买的。如果说60岁了，那就不好说了，因为有一些保险已经设置了年龄限制。因为我的父母60多岁了，想买，好多已经被限制了。倒是有一些个别公司的还可以购买。价格很贵的。

意外险解决的是因为外来因素、突发的原因，造成的伤害，推荐选择小米综合意外，这款意外险是大到自然灾害、交通事故，小到猫抓狗咬，切菜切着手指头，烧伤烫伤，浴室跌倒等等，都在覆盖范围内。意外身故或者意外全残，赔付约定保额100万。意外伤残是按照国家伤残等级鉴定之后按照比例进行赔付。 299块钱能买到100万保额的意外保险，内含意外医疗金是5万，这项特别实用。也是用到最高的。不限制社保用药报销比例100%

医疗险解决的是看病费用的报销问题。人一旦得了大病，比如癌症，没有个三五十万是下不来的，这笔钱的支出由百万医疗险来覆盖，实报实销，有效弥补社保的不足，但现在的百万医疗险有个通病：有一万的免赔额，比如被保险人看病花了50万，首先由社保去报销，然后社保报销完以后的数字，减去一万块的免赔额，之后就都是百万医疗险报销的范围了。所以百万医疗险再搭配一个小医疗，一年300块钱，这样就严丝合缝了

人越老就越容易生病，所以要买，商业保险是解决重大疾病医疗费用的最佳途径，人一定会老，老了一定会生病，生病就会花钱，花自的钱好还是别的钱好？

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主您好，45岁以上的父母该不该买商业保险？我认为购买一份商业保险完全是有必要的，首先要根据自己父母的实际情况来购买一份商业保险，因为毕竟拥有商业保险保障的自身利益相对来说是比较多的，你比方说很简单的一种重大疾病保险，那么我们只要参加了这种重大疾病保险，那么在看病就医的过程中，基本上在医保以外需要自费的部分都是实现可以100%全额报销的，所以说这就是商业保险给我们带来的好处和特点。

那么对于自己的父母来讲，也就是说自己的父母年龄比较偏大，得病就医的几率相对来说是比较大的，所以说去购买这样的一份商业保险，对自己来说也是有一个很好的保障性的作用，当然，我们并不是说有了这个保险那么就无法看病，我们只是说有了这份保险，更多的是给自己买一份安心，我们实际上还是希望天下的父母是不要得病，那么对于自己来说才是最好的一份安慰。

所以我个人认为购买商业性的保险完全是没有问题的，其实不但有这种医疗性的商业保险，还有这种养老型的商业保险，如果说我们购买一份补充性的商业养老保险，那么就可以在自己退休以后获得一个更高养老金的待遇，弥补自己基本养老金不足的问题。

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不得不说的是，这个年纪买商保很贵

但不买，一旦风险发生，产生的费用会更贵

45岁的年纪，可以说是人生的一个分水岭了，到了45岁这个年纪，就已经不再年轻，所以咱们做子女的，是可以考虑给父母买商业保险，来保障父母之后的老年生活。

首先可以考虑购买重疾险 医疗险，因为这个年纪购买重疾险，还不算太晚，再晚的话，不仅是要面临着高额的保费，还有可能会被保险公司拒之门外；

其次，咱们可以考虑意外险，人一旦上了年纪，行动力和对危险的判知能力都会大幅下降，而一旦有个什么磕磕碰碰，都不会是什么小事；

最后就是考虑商业养老保险，如果社保的保障足够的话，或者是养老有保障的话，那么商业养老保险可买可不买，而如果保障不足的话，则可以考虑商业养老保险作为补充。

随着年龄增加各种分险随之而来，有的人意识不到，错过了最佳时机，再想买很容易被保险公司拒保。有的人虽然意识到了，保费也会随年龄增加而增加。

答案是肯定的，应该买保险。

父母45岁以上，作为子女会有几个方面的担忧

第一:随着年龄增大，身体机能会下降，父母的身体状况可能会每况愈下，发生疾病的风险也随之增大。

第二:疾病的发生不仅需要足够的治疗费用，还会增加家庭成员的心理负担。

第三:对于我们做子女的来说，如果发生突发的大风险的时候，家里是否准备足够的现金?是否准备足够的后期康复费用？如果没有足够的备用金，你该怎么办？

我的方法是购买商业保险，商业保险可以帮我们解决钱的事。只是根据不同年龄搭配不一样的商业保险

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